Ile kosztuje ubezpieczenie domu jednorodzinnego?

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?
Źródło: Anna Tarazevich / Pexels

Ile kosztuje ubezpieczenie domu jednorodzinnego? Takie pytanie stawiają sobie właściciele nieruchomości, którzy mają dom na kredyt lub po prostu zależy im na bezpieczeństwie. W przypadku domu warto sprawdzić różne oferty, aby znaleźć najlepszą polsię dla siebie. Ubezpieczenie nieruchomości może zapewnić ochronę przed różnymi zdarzeniami, takimi jak pożary, zalania czy kradzieże. Dowiedz się, ile zapłacisz za ochronę swojego majątku i co wpływa na koszt ubezpieczenia domu.

Ile kosztuje średnio ubezpieczenie domu?

To, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania lub domu zależy od wielu czynników. Głównym czynnikiem kształtującym składki to przede wszystkim lokalizacja nieruchomości oraz wartość domu. Ceny polis zaczynają się już od 100 zł za rok, ale za ubezpieczenie domu i mieszkania można zapłacić również i ponad 800 zł.

Porównując z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej auta, to są to i tak małe kwoty. Warto wiedzieć, że w ubezpieczeniach funkcjonuje coś takiego jak cross-selling. Oznacza to sprzedawanie innych produktów ubezpieczeniowych taniej. Dlatego, jeżeli masz już ubezpieczenie w danym towarzystwie ubezpieczeń albo wraz z ubezpieczeniem domu lub mieszkania wykupisz też NNW, to możesz liczyć na rabat. Jednak o takie oferty dobrze jest dopytać samego agenta ubezpieczeniowego.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia domu?

Tak naprawdę jest wiele czynników wpływających na cenę ubezpieczenia domu. Dlatego też nie da się jednoznacznie określić zakresu cen, ponieważ sam system jest przez to skomplikowany. Jednak możemy dać pewien zarys, który pozwoli Ci odpowiedzieć na pytanie, od czego zależy cena ubezpieczenia nieruchomości. Wśród istotnych czynników możemy wymienić:

1. Miejscowość, w jakiej stoi dom. Co ciekawe wyższa składka jest dla budynków w dużych miastach niż na wsiach. Wynika to przede wszystkim z większego prawdopodobieństwa wystąpienia szkody.
2. Lokalizacja to również kluczowy element, ponieważ wybudowanie domu blisko rzeki, czy na stoku może zwiększać szanse na podtopienie, czy osuwanie się ziemi.
3. Kluczowa jest wartość nieruchomości. Wpływa na nią powierzchnia budynku, rok budowy, rodzaj konstrukcji i dachu, częstotliwość remontów, ale też i wyposażenie domu.
4. Zabezpieczenie nieruchomości w postaci alarmu, kamer, czy drzwi antywłamaniowych. Im jest ich więcej, tym większa szansa na niższy koszt polisy.
5. Wiek właścicieli domu.
6. Prowadzenie w domu działalności gospodarczej.
7. Wybrany zakres ochrony.
8. Czas trwania polisy.
9. Sposób płatności składki.

Czy można obniżyć koszt ubezpieczenia domu?

Masz wpływ na to, żeby twoja polisa mieszkaniowa była tańsza. W jaki sposób? Już wiesz, że składka za ubezpieczenie domu zależy od wielu różnych czynników. Na część z nich masz wpływ. Przede wszystkim wybrany zakres ochrony jest kluczowy przy cenie polisy. Warto rozszerzyć ubezpieczenie, jeżeli jest taka potrzeba. Może jednak wystarczy Ci ubezpieczenie murów i stałych elementów domu pomijając ruchomości domowe, czy OC w życiu prywatnym, jeżeli nie masz dzieci i zwierząt.

Zwróć uwagę, że ubezpieczyciele wolą szybko dostać pieniądze za wystawioną polisę. Dlatego płatność w ratach, mimo że zmniejsza Ci jednorazowy koszt, to jednak sprawia, że sumarycznie więcej zapłacisz za ubezpieczenie domu. Nawet i kilkadziesiąt złotych więcej!

Warto również ubezpieczać nieruchomości w długim okresie. Oznacza to, że jeżeli jest taka opcja to lepiej podpisać polisę np. na 3 lata niż na rok.

Przy kupowaniu polisy na dom kluczowe jest również, w jaki sposób zabezpieczasz swój majątek przed ryzykiem kradzieży z włamaniem. Jeżeli dbasz o to, żeby posesja była monitorowana i masz zamontowany alarm przeciwwłamaniowy, to ubezpieczyciel doceni te zabezpieczenia.

Ostatnim sposobem na obniżenie kosztu ubezpieczenia domu, to korzystanie z czasowych promocji oraz porównywarek ubezpieczeń lub usług multiagencji. W ten sposób szybko porównasz różne oferty pod kątem tego, co obejmują i ile kosztują.

Jaki jest zakres ochrony i za co dostaniesz odszkodowanie z polisy?

W przypadku polisy dla domu jednorodzinnego zakres ochrony proponowany przez towarzystwa ubezpieczeniowe można podzielić na dwa rodzaje. Ubezpieczenie podstawowe, które przede wszystkim ma chronić stałe części nieruchomości, takie jak mury, dach, podłogi, okna itp. od zdarzeń losowych. Wśród nich można wymienić pożar, huragan, deszcz nawalny, czy osuwanie się ziemi. Takie bazowe ubezpieczenie można rozszerzyć i dodać do niego ubezpieczenie ruchomości, assistance, czy ubezpieczenie OC.

Druga wersja to pakiet rozszerzony, nazywany też all risk zawiera już wszystkie możliwe u danego ubezpieczyciela ryzyka. W tym przypadku jednak nadal są sytuacje, za które towarzystwo nie weźmie odpowiedzialności. Dlatego przed zakupem polisy sprawdź dokładnie ogólne warunkami ubezpieczenia (OWU).

Więcej o zakresie ubezpieczenia przeczytasz w artykule: Co obejmuje ubezpieczenie domu?

Wysokość odszkodowania zależy przede wszystkim od sumy ubezpieczenia na polisie i jak duże są szkody. Ich wyceną najczęściej zajmuje się rzeczoznawca majątkowy. Choć towarzystwa ubezpieczeniowe dla mniejszych zniszczeń mają uproszczone procedury, do których wystarczą zdjęciach klienta.

Warto zaznaczyć, że lepiej nie zawyżać wartości domu ani jej nie zaniżać. Za duża suma nie sprawi, że w przypadku zniszczeń dostaniesz więcej pieniędzy z odszkodowania. Natomiast za niska wycena może doprowadzić do niedoubezpieczenia i odszkodowanie będzie za niskie.

Czy opłaca się ubezpieczyć dom?

Nieruchomość to nie tylko mury i elementy stałe. To dom, w którym spędzamy większość swojego życia. Dlatego dla niektórych osób jest ważne, żeby ten najważniejszy majątek w ich życiu zabezpieczyć. W ten sposób mogą czuć się bezpieczniej w przypadku powodzi, czy pożaru. Dzięki polisie możesz liczyć na to, że z ubezpieczenia będziesz mieć zapewniony lokal zastępczy, a w przypadku całkowitej szkody, nawet i mieć pieniądze na kupno nowej nieruchomości.

Co więcej, ubezpieczenie domu można rozszerzyć o assistance. Dzięki niemu w przypadku potrzeby skorzystania z usług fachowca może nam to zapewnić polisa dla domu. Nawet kiedy musisz kupić ubezpieczenie ze względu na kredyt hipoteczny, to i tak warto rozszerzyć podstawowe ubezpieczenie. W ten sposób ochronisz nie tylko interes banku, ale też i swoje mienie ruchome.

Gdzie kupić ubezpieczenie nieruchomości?

Obecnie możesz kupić ubezpieczenie domu bez wychodzenia z domu. Wystarczy skorzystać z kalkulatorów i porównywarek, które ułatwiają znalezienie odpowiedniej i taniej oferty. W tym przypadku też masz do dyspozycji konsultanta, który odpowie na twoje pytania, jeżeli takie się pojawią.

Inna opcja to tradycyjne skorzystanie z usług agenta ubezpieczeniowego. Dobrze jest pójść do multiagencji, bo w ten sposób zaoszczędzisz czasu na szukaniu najtańszego ubezpieczenia nieruchomości.

Podsumowując informacje o tym, ile kosztuje ubezpieczenie domu jednorodzinnego, to koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak lokalizacja domu, jego wiek i wielkość, wartość nieruchomości, czy zakres ubezpieczenia. Średnio koszt polisy ubezpieczeniowej dla domu jednorodzinnego w Polsce wynosi od 100 do nawet i ponad 1000 złotych rocznie. Ostateczna cena będzie uzależniona od indywidualnych czynników konkretnej nieruchomości oraz warunków umowy zawartej z ubezpieczycielem.